ファクタリングで審査甘いのは？【2023】誰でも通るのか徹底検証

ファクタリングの審査内容は利用する業者によって異なります。

審査が甘いとされている業者もありますが、厳しい審査をしている業者もあり、同じ内容を持っていたとしても審査を通過できるかどうかは業者側の判断に委ねられます。場合によっては審査を通らずに、なかなかファクタリングができないケースもあります。

ファクタリングを少しでも早く実施したいと考えている時、または確実にファクタリングを実施したいと考えているときは、まず審査の甘い業者を見つけて対応するのが一番いい方法でしょう。

この記事では、審査の甘いファクタリング業者について紹介する他、審査の甘い業者を利用するメリットなどについても紹介します。

審査が甘いファクタリング8選！審査通過率90%以上はコレ

審査の甘いファクタリングというのは、審査通過率が高い傾向にあります。審査通過率が低く設定されている業者よりも、高く設定されている業者の方が柔軟に対応してくれるケースが多くなっていることを踏まえると、基本的に審査通過率を見て判断するのが一番いい方法です。

ファクタリングの審査が甘いとされている業者について紹介していきますので、これから利用する際の参考にしてください。

QuQuMo

QuQuMoは近年伸びてきているファクタリング業者の１つで、最近はQuQuMoの口コミも多く投稿されており、知名度も上昇傾向にあります。利用している人も増加傾向にあり、信頼できる業者としての立場を確立しているような状態が生まれています。

QuQuMoの審査通過率は98％と非常に高い数字を誇っていることから、基本的に審査が甘めに設定されている傾向が強くなっています。98％という数字を踏まえると、ほぼ審査は通過できるような状況が生まれていますので、これからファクタリングを利用したいと考えているユーザーにも利用しやすい業者となっています。

手数料については最大値で14.8％と少し高い数字が適用されている点もありますが、手数料を無視して利用するという観点で見ればかなり利用しやすい業者となっているのは間違いありません。必要書類が少ないファクタリングのため、利用する際の負担が軽減されているところも優れているポイントです。

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アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリングのサービスを長く提供している業者でもあり、これからに期待できるポイントも多数持っている業者です。信頼性が比較的高いとされている要素を持っていることから、利用しやすい傾向があるのは間違いないことです。

審査通過率については93％とされており、目安とされている90％以上には到達しているので甘めに見ている傾向があるものと判断していいでしょう。アクセルファクターが提供しているサービスは審査がしっかりしているものの、比較的利用しやすいように検討してくれることもあり、審査を通過しやすい可能性もあります。

ファクタリングの手数料は2％からという数字が適用されているため、場合によっては少し高くなる傾向があります。しかし、審査については早く対応してくれる傾向もありますし、1億円という金額まで見てくれることで大きな買取にも期待が持てるようになっているのはいい業者と言えるでしょう。

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、信頼性という部分に力を入れている業者です。その中でも審査通過率については高くなっていることもあるため、比較的ファクタリングを利用するという観点では使いやすい傾向のある業者と言えるでしょう。

審査通過率は95％と高くなっていて、利用しているユーザーが審査を通過してファクタリングできている状況が生まれています。日本中小企業金融サポート機構では信頼性のあるユーザーに対しては少しでも早く対応するなどの方法を採用していますので、安心して利用できる傾向があります。

ファクタリングの手数料が明確になっていることもあり、目安としている手数料を把握した上で対応できるようにしていることは非常に使いやすいポイントとなっています。また、ファクタリングに関連している書類が少し多くなっているものの、いい書類を提出しておけば審査通過は比較的行いやすくなっている業者でもあります。

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ベストファクター

ベストファクターも知名度の高い業者として知られている傾向があり、利用しているユーザーが増えつつあります。サービスを利用しているユーザーの多くから満足されている業者でもあり、安心してファクタリングできている傾向があるのは間違いありません。

審査通過率は92.2％と比較的高い数字ではありますが、他社に比べて低い場合もありますので、若干ですが厳しい対応を取っている可能性があります。ただ、ベストファクターは必要書類がそこまで多くない業者でもありますので、書類が足りない状態でも審査を受けたいと思っている人に使えるファクタリング業者です。

最短24時間程度で対応してくれるため、ファクタリング即日での対応が可能となっているのがいいところです。また、1億円まで利用できるようにしていることにより、大きな金額を処理してもらいたいと考えているときにも使えるようになっている業者と言えるでしょう。

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LINK

入金速度という観点では非常に利用しやすい業者がLINKです。ファクタリングを対応している業者の中でも、2時間程度で対応してくれるスピード感を持っていることにより、すぐに現金化できる可能性を秘めているのが大きなメリットとなっています。

審査通過率については具体的な数字を示していませんが、90％以上であることは明確にしているため、LINKの審査も甘めに設定されていることがわかります。他社に比べると少し低いように感じられる要素もありますが、90％を超えているようであれば問題なく対応できるものと判断できます。

個人事業主に対応できていることに加えて、必要書類については明確化していることが利用しやすいポイントとなります。また、ファクタリングの対応が早いことによって、どうしてもすぐに売掛金を現金に変えたいと思っているときには利用しやすい業者と言えるでしょう。

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ビートレーディング

審査通過率について見ていく上で欠かせない業者がビートレーディングです。ファクタリングを提供している業者の中でも、審査通過率が高くなっていますので、利用しやすい傾向があるのは間違いない業者です。

審査通過率は98％と高い数字に設定されており、多くのユーザーに対してファクタリングを提供していることが明確になっています。98％はほぼユーザーに対してファクタリングをしているという観点で見ることができますので、ビートレーディングが提供しているサービスはほぼ審査を通過できる可能性があります。

利用しているユーザーが審査を通過できないと思ってしまうことが少なく、自分が提供する内容でも行けるのではないかと期待を持てる業者として使える傾向があります。必要な書類もあまり多くない傾向がありますので、少ない書類で気軽にファクタリングを実施したいと思っているときには利用してみましょう。

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ZIST

知名度はあまり高い業者ではありませんが、しっかりとサービスを提供していることに加えて、審査通過率が高くなっている業者がZISTです。提供しているサービスは即日での入金に対応していることもメリットとなっています。

審査通過率は93％に設定されており、多くのユーザーがファクタリングを受けられているような状況が生まれています。審査が厳しいようであれば90％以下に設定されているケースが多くなっているため、ZISTが提供している数字は高いものと判断していいでしょう。

最大5,000万円という数字も魅力的なポイントではありますが、ZISTを利用する上で欠かせないポイントは必要書類が少ないという部分です。書類が少ないことによって、準備しなければならないものを減らしていけるような状況を作りやすくなっており、短時間のうちに書類を準備できる可能性もあります。

ピーエムジー

大掛かりなファクタリングに対応している業者として期待されているのがピーエムジーです。提供しているファクタリングは、最低の金額が10万円からと低い数字を提供していますが、最大値は2億円と他社を超えるような数字を実現しています。

かなり高い金額のファクタリングにも対応していますが、審査通過率も90％以上に設定されているなど、審査を通過しやすい傾向があるのは間違いありません。明確な数字を提供しているわけではありませんが、ピーエムジーが高い審査通過率を実現していることを考えると、審査基準は甘めに設定されています。

用意しなければならない書類はそこまで多くありませんので、気軽に考えてファクタリングできる業者でもあります。最短翌日の入金サービスによって、すぐに現金化できる傾向もありますので、短時間で処理したいと思っている会社にとって使いやすい傾向があると言えるでしょう。

審査甘いファクタリングサービスの特徴や見分け方

審査の甘いファクタリング業者を見分けるためには、サービスの内容をしっかり見ておかなければなりません。サービスを知らないまま利用していると、思っていたよりも使いづらい、審査が厳しく対応されているようなイメージがあるように感じてしまうポイントもあります。

具体的には以下のポイントをしっかり見ておくことをおすすめします。

4つの項目はしっかり見ておいたほうがいいでしょう。

必要書類が少ないというのは、単純に確認される内容が少ないことによって審査を通過しやすい状況が生まれていますので、利用しやすい環境が整備されることになります。オンライン対応についても審査を甘くするポイントとされている要素で、ネット上で気軽にサービスを提供していることが伺えます。

他にも手数料についてはしっかり見ておいたほうがいいでしょう。手数料の数字が高ければ高いほど、業者側がリスクを避けるために手数料を上乗せして、審査を通過している可能性が高くなっているためです。また、買取上限額の設定が低く設定されている業者についても利用しやすい傾向があります。

ここからは、審査の甘い業者を見分けるポイントを詳しく説明します。

必要書類が少ない！請求書と通帳のコピーの2点は必須

まずは必要書類が少ないことにしっかり目を向けていきましょう。

必要書類については請求書と通帳のコピーは必要不可欠となっています。請求書のみファクタリングはなく最低限でもこの2点の書類はどの業者でも必要とされていますので、提出が忘れないようにしっかり準備していく環境が必要です。

その他の書類については、ファクタリング業者によって違いが生まれていますので、どれだけ多くの書類を準備しなければならないのかしっかり確認しておく必要があります。必要最小限の書類だけで対応できるようにしているのであれば審査は甘めになっていますし、逆に書類が多くなっていればいるほど審査は厳しくなっていきます。

審査の甘い業者を見分けるためには、必要な書類が最低限の2つに設定されている、または最低限の書類に加えて1つくらいしか増えていないような業者を利用するのが一番いい方法です。少ない書類で対応している業者の方が、圧倒的に審査の基準は甘くなっていきますし、多少の問題であれば通してしまうケースも多くなっているのです。

契約から入金までの手続きがオンラインで完結できる

契約から入金までの手続きがオンライン上で完結されるオンラインファクタリングは利用しやすい傾向があります。

オンラインで完結できるようにしているファクタリングは近年増加傾向にありますし、サービスとして取り入れていることで使えるようになっている業者も出てきました。ファクタリングの際に来店しなければならない、または会社まで行って業者側が対応しているような状況を減らしていくためにも、オンラインで完結できるサービスを取り入れることになったのです。

オンラインで完結させるようにしていることは、対面での確認作業が減っていることによって、確認作業に抜けが生じる可能性があります。また、本来であれば確認しなければならない作業について確認しなくてもサービスを利用できる可能性が生まれていますので、ファクタリングの審査は甘くなっていきます。

ファクタリングを利用する際には、オンラインで完結するような業者を利用していくのが一番いい方法でしょう。ネット上で全てが完結するようになっていれば、負担は大きく軽減されていきますし、何よりも審査を通過できる可能性が高まっていく傾向が強まっていきます。

手数料の上限が高く設定されているファクタリング

手数料の上限が高く設定されているファクタリング業者は、比較的審査が甘く設定されている傾向があります。

ファクタリングというのは業者側が手数料を請求することによって現金化していくようなサービスとなっており、業者側が請求していく手数料というのは重要になっています。手数料は業者が勝手に設定してもいいようにしていますが、2社間と3社間で違いを設けることによって、手数料とスピード感、リスク回避を両立させているような状況となります。

手数料が少ない業者というのは、リスクを回避するために手数料を取っていないことになりますので、審査を厳しくして対応している傾向が強くなっています。一方で手数料を高くしている業者というのは、仮に問題が起きたとしても手数料である程度回収できていると判断できるようになりますので、リスク回避のための手数料増加で審査を甘くできる傾向があります。

手数料はファクタリングによって大きく変わってくるポイントでもありますので、1つ1つの業者をしっかり見ていかないことには手数料を把握できない傾向があるでしょう。場合によっては手数料が相当高い業者も見つかるケースがあるものの、手数料と審査通過という観点をしっかり考慮した上で、最終的に利用する業者を絞り込んでいくといいでしょう。

なお、手数料の上限が20％近くに到達している業者は審査が甘いとされていますが、その分手数料でかなりの金額を取られてしまいます。

少額・小口から利用できて買取上限額の設定が低い

少額や小口で利用できるようにしている業者の方が、ファクタリングの審査は甘めに設定されている傾向があります。

ファクタリングというのは大掛かりなサービスを利用しているようなイメージを持っている人も多くなっていますが、実は小口で利用している人も多くなっているのは間違いありません。個人事業主を中心に、小口で利用していくことによって、少ない資金をファクタリングによって調達していくようなケースも目立っているのです。

買取金額の上限額が高く設定されている業者というのは、ファクタリングで大きな買取をベースとしていることもあり、審査については厳格にしているケースが多くなっています。一方で小口の買取を中心としている少額買取業者の場合、審査を少し甘くして利用しやすい状況を作り出そうとしている傾向があります。

ファクタリングを利用したいと思っているときは、買取金額の上限についてはしっかり見ておいたほうがいいでしょう。少しでも買取金額の小さい業者を利用して、買い取りによる審査通過の可能性を高められる状況を作っておくのです。同時に手数料についてもしっかり確認しておけば、問題なくファクタリングを利用できる傾向が高まるでしょう。

ファクタリングの審査を容易に通過するコツ

ファクタリングの審査は業者によって色々な違いがあるものの、審査を容易に通過するためにはユーザー側がどれだけ協力的な状況を作り出せるかという部分も影響しています。また、ファクタリングの審査を通過しやすいコツもいくつか用意されており、対応する方法次第ではかなり使いやすくなっていく傾向があります。

具体的に審査を通過しやすくするコツとして、3つのポイントは欠かせないと言えます。

ファクタリングには2社間と3社間の2つが用意されていますが、基本的に2社間はリスクが高いと判断される傾向が高いため、3社間のほうが審査を通過しやすい傾向があります。間に売掛金を提供している業者が入ることによって、確認作業や信頼性の高さなどを得られるようになっていますので、審査を通過しやすいのです。

また、支払いまでにかかる時間が短くなっているものは、業者側がすぐに資金を回収できると判断するため審査を通過しやすい状況を作りやすくなっています。支払いサイトが長くなっている売掛金ではどうしても時間がかかり、回収までに負担がかかると思われてしまいますが、短いサイトを構築しているのであれば審査は通過しやすくなります。

そして気にしておきたいのが審査通過率です。審査通過率が高くなっている業者ほど、審査は通過しやすい状況を作り出しやすくなっています。甘く設定されている審査を通過しておけば、簡単にファクタリングを利用できる傾向もありますので、業者が提供している情報についてはしっかり見ておくように心がけましょう。

ここからは、ファクタリング審査を通過しやすくするコツを詳しく説明します。

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリング

まずはファクタリングを利用する際にどのような方法を選ぶかによって変わります。ファクタリングには2社間と3社間の2つが用意されているものの、審査通過率を上昇させるポイントは3社間ファクタリングを利用していくことです。

2社間ファクタリングというのは、利用者と業者の2つだけで完結する方法となっているため、売掛金を提供している業者については無関係な状態となってしまいます。しかし、無関係な状態を作っているのはリスクが高くなっていますし、場合によってはファクタリングを嫌がっていることを知らないままサービスを利用するため、業者としてはリスクが高まります。

ファクタリングの審査を通過しやすくするためには、3社間ファクタリングを利用して、売掛金を提供している業者にも入ってもらうことが重要になっていきます。3社間にすることによって、確認作業が簡単にできていることに加えて、提供されている売掛金についても信頼性が高いと判断されるため、安心感が生まれていきます。

すぐに終わらせたいと思っている人は2社間ファクタリングのほうがいいかもしれませんが、審査を通過しやすくするためには3社間ファクタリングの方が圧倒的に利用しやすくなります。手数料という観点でも下げられる可能性がありますので、3社間を有効活用していくことも重要です。

支払いサイトが短い請求書なら審査通過しやすい

支払いサイトが短くなっている請求書を提供したほうが、審査を通過しやすくなっているのは間違いありません。

支払いサイトが長くなっている請求書を提供することは、売掛金がいつ振り込まれていくのかわからない状態を意味しています。ファクタリング業者としては、長いサイトを持っている状態の請求書を見ても信頼できないと判断してしまうため、審査基準を厳格化してしまう傾向があります。

一方で支払いサイトが短くなっている請求書を提供することによって、すぐに売掛金が振り込まれていくことがわかっていますので安心感が生まれます。短時間で回収できるような状況を作り出していくことは、信頼できることも意味していますので、信頼できるという観点から審査は通過しやすいのです。

審査を通過しやすくするためには、ファクタリングにかかる期間を長くしないことが重要になっていきます。短時間で完了できるような状況を作っていかないことには、業者の信頼性も得られなくなっていくため、長いサイトを作り出さないようにする工夫が必要となっていきます。

審査通過率が高いファクタリングに申し込む

審査通過率の高いファクタリングを利用することによって、審査に落とされる可能性は減らせるようになります。

業者が提供している情報で、ある程度の審査通過率はわかるようになっています。審査通過率が高く設定されている業者の場合、審査が甘めに行われている可能性も十分ありますので、審査が厳しいとされている業者を利用するよりも審査通過の可能性は高くなっていきます。

特におすすめできるのがQuQuMoです。審査通過率が98％と非常に高くなっていることによって、審査を通過しやすい可能性が高まっています。必要な書類なども減らせるようになっていますので、審査以外の部分でも利用しやすい傾向が強まっていることもプラスに働きます。

どうしても審査を通過したいと考えているなら、審査通過率の高い業者を中心に検討していくのが一番いい方法です。最低でも90％以上は欲しいところで、できれば95％以上を目安として検討していくといいでしょう。QuQuMoのように98％の審査通過率であれば問題なく利用できる業者です。

ファクタリング個人をお探しの方は、より審査通過率に注目してサービスを選ぶ必要があります。

ファクタリングの審査に落ちる理由を解説

ファクタリングの審査には落とされる要因があります。適当に審査を受けており、結果的に審査に落とされている可能性もありますので、色々な要素を加味して審査に落とされないようにする対策をしっかり進めておくことが重要です。

具体的に落とされる要因については3つ存在します。

売掛先が個人だった場合、法人に比べて審査に与える影響がマイナスに繋がりやすくなっており、審査に落とされるケースが増えてしまいます。個人というのは信頼性がどうしても不足している要素もありますので、厳しい対応を取られてしまう可能性が高いのです。

また支払いサイトが長くなっている請求書についてもマイナス扱いとされてしまい、業者としてはリスクが高いと判断されます。リスクを減らすためには短いサイトで提供することが重要になっており、短時間で売掛金を回収できるような状況を作らなければなりません。

他にも売掛先との取引履歴が少ないと判断されたり、新規に対応している業者と思われているようだと審査に落とされる傾向が強まってしまいます。審査を通過するためにはある程度長く付き合っているような業者を利用していくような環境が大切になっていきます。

ここからは、審査に落とされやすい要素について詳しく説明します。

売掛先（取引先）が個人の場合は審査落ちしやすい

売掛先が法人ではなく、個人だった場合は審査に落とされやすい傾向が強まります。

法人が売掛先になっていると、経営上の問題がなければ問題なく売掛金は支払われるものと判断されますので、審査は通過しやすくなっています。しかし、個人というのはよくわからない傾向がありますので、思っていたような信頼性が得られないことに加えて、安心感を業者に与えられません。

信頼されるような個人事業主であれば問題ない場合もありますが、大半の場合は個人であるというだけでマイナス材料として扱われてしまい、審査に落とされやすい可能性が高くなってしまいます。法人が提供している請求書でなければ、審査をスムーズに通過していくのは難しくなります。

どうしても個人の請求書を提供するのであれば、ある程度長く付き合っているような人であると証明しなければなりません。信頼性がしっかり担保されていないような状況だと、業者としてもファクタリングのリスクが高いと判断し、審査に落としてしまうのです。

支払いサイトが長い請求書で申込みしている

支払いサイトが長くなっている請求書で申し込みをした場合、信頼性の観点から審査に落とされやすくなります。

支払いサイトというのは短時間であればあるほど信頼性は高くなっていき、すぐに現金を回収できると判断しています。ファクタリング業者としては、短いスパンで回収できるような状況を作っておくことで、安心してサービスを提供できる環境を作りたいと考えています。

しかし、支払いサイトが60日以上存在していると判断される場合、回収できるまでに長い時間がかかると思われてしまい、審査基準は厳しくなっていきます。余程信頼できる業者であれば対応してくれるケースもありますが、あまり信頼できないと判断されれば審査に落とされてしまいます。

請求書を提供する際は、支払いサイトがどれだけになっているかしっかり確認しておく必要があります。60日を超えているようであれば、基本的に長い支払いサイトと判断される要素が強くなっていますので、より短い支払いサイトの請求書を探すなどの対応が必要です。

売掛先と新規取引・もしくは取引して日が浅い場合

売掛先と新規取引をしている場合、または取引している期間が短いと判断される場合は審査に落とされやすくなります。

売掛先との信頼性は非常に重要なポイントで、ファクタリングにおいては売掛金回収のために絶対問題を起こしてはいけないとされています。新規取引業者だった場合、売掛先の信頼性が構築されていないと判断されるため、審査基準がかなり厳しくなってしまうのです。

他にも取引している期間が数ヶ月程度しか存在していないなど、怪しいと思われるような売掛先についても審査が厳しくなってしまいます。長く付き合っていることが証明されていないことには、ファクタリング業者の信頼性は得られなくなっている側面もあるのです。

審査を通過するためには、取引している業者との関係性や期間も重要になっていきます。新規取引業者は厳しい対応を取られる危険性が高くなっていますので、ファクタリングの際はできる限り付き合いの長い、信頼できる売掛先との請求書を提供することが大切です。