個人事業主におすすめのファクタリング【2023年】少額から利用できるのは？

近年は法人だけではなく個人事業主向けのファクタリング業者が増えています。クライアントの関係性ができていない状態でも利用できるうえ、少額から資金調達が可能です。

そこで本記事では、下記のようなお悩みを抱えている個人事業主に向けて執筆しました。

個人事業主向けのファクタリング業者を12社を紹介します。また、個人事業主向けのファクタリングを選ぶ方法や注意点やよくある質問を紹介するため、ぜひお役立てください。

個人事業主におすすめのファクタリング業者12選

ここでは、ファクタリング個人を対象とした、個人事業主向けのファクタリング業者以下12社を紹介します。

QuQuMo

QuQuMoとは、申し込みから最短2時間後に入金してもらえるファクタリングです。

個人事業主と法人の双方に対してサービスを提供しており、審査通過率は98%以上を誇ります。買取可能額に制限はないため、比較的自由に資金調達を進められます。

QuQuMoは高品質・スピーディー・資金調達の3つの頭文字を取ってできたサービスで、オンライン完結でスピードを追求したファクタリングとなります。来店不要のオンライン完結型となっており、自宅やオフィスからでも資金調達が可能です。

また、QuQuMoは2社間ファクタリングを採用しています。サービスを利用しても取引先に通知が届かないため、安心して資金調達を進められます。手数料も1～14.8％となっており、業界トップクラスの低コストで取引が可能です。

契約時は請求書と通帳の2点だけで完結し、債権譲渡登記の設定は不要。履歴に残ることなく、スムーズにファクタリングを利用できます。申し込みから審査・契約完了までは2時間で完結するため、スピーディーな取引を希望する場合はQuQuMoがおすすめです。

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは、油脂やファクタリングなど事業者向けの資金調達をサポートしているサービスです。

ファクタリング以外にも、M&Aや事業継承・クラウドファンディングなどの幅広いサポートしており、支援総額は113億円・4,800社以上との取引実績が存在します。

特に日本中小企業金融サポート機構ではファクタリングに力を入れており、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのいずれも提供しています。日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは申し込みから最短即日で資金調達を実現でき、最低1.5%の手数料で買取を実施しています。

また、日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は95%以上となるため、非常に高い数値を誇ります。申し込みする際は専用の申込書や複数の書類提出が必要となるものの、一度に3,000万円の資金調達も実現可能です。契約手続きはクラウドサインを導入しているため、対面での手続きは不要です。完全オンラインで契約を実施できるため、無理なく契約締結を進められます。

幅広い資金調達のノウハウを活用しながらサポートを受けたい場合は、日本中小企業金融サポート機構が最適と言えるでしょう。

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ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングとは、累計申請件数5万件以上のファクタリングです。

申し込みから最短10分で資金調達ができ、事業計画書などの書類提出は不要です。ペイトナーファクタリングはAI審査を採用しているため、煩わしい書類の提出を行うことなくサービスを利用できます。会員登録を実施し、請求書を登録したタイミングですぐに振込が行われます。

また、ペイトナーファクタリングの利用料は10%のみです。初期費用や月額費用は不要で、サービス料の10%のみで利用が可能です。審査通過率は97%以上を誇り、1回の取引で100万円まで申し込みが可能です。個人事業主やフリーランス向けのファクタリングとなるため、事業資金に悩みを抱えている場合はぜひチェックしてください。

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ビートレーディング

ビートレーディングとは、取引実績3.7万社以上を誇るファクタリングです。

2022年3月時点で累計買取額は900億円を達成しており、常に取引額を増加させています。ビートレーディングは時代のニーズに合わせたサービスを提供しており、スピーディーかつ簡素で分かりやすい手続きが特徴です。

ビートレーディングは申し込みから最短5時間で資金かでき、スピード審査を実施しています。クラウドサインを導入しているため、PC・スマホを活用したオンライン契約も可能です。どこからでも手続きができるため、忙しい合間にも資金調達を進められるでしょう。

また、ビートレーディングに必要な資料は請求書を含めた2点だけです。確度の高い資金調達実績を誇り、少ない書類でも最大買取率は98%以上となります。買取額に下限も上限も設定されていないため、柔軟に必要な分だけ資金を得られます。

さらに、ビートレーディングでは、受注時点での注文書ファクタリングも提供しています。請求書よりも前のフローで資金が必要な場合は、注文書ファクタリングを活用した資金調達が可能です。利用の流れ自体も非常にスムーズなため、豊富な実績のある会社で資金調達を進めたい場合はおすすめです。

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ラボル

ラボルとは、個人事業主や小規模事業者向けのファクタリングです。

ラボルは2社間ファクタリングをメインに取り扱っており、取引先にバレることなく即日資金調達が可能です。

ラボルの資金調達スピードは申し込みから最短60分となり、銀行の営業時間に縛られることなく24時間365日利用できます。

また、ラボルは申し込みから入金完了までWEBで完結します。申込時の面談は不要でスマホやPCがあれば手続きが可能です。手続きの際は決算書・契約書などの書類は不要で、請求書だけで問題ありません。

さらに、1万円から買取を受け付けており、手数料は一律10%のみです。振込手数料をはじめとした各種コストは一切かからないため、費用を抑えて資金調達を実現できるでしょう。

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LINK

LINKとは、オンライン完結型のファクタリングです。

LINKは来店不要でスマホ・PCがあれば簡単に利用でき、来店不要で手続きを進められます。利用時の手数料は2%〜となり、業界内でもトップクラスの低コストで利用可能です。買取最大金額は1億円にものぼるため、小規模案件から大規模まで、幅広い請求書を現金化できるでしょう。

また、LINKは他者からの乗り換えの場合なら、現状よりも好条件で使えます。現在別のファクタリングを利用している場合でも安心して乗り換えが可能です。

さらに、LINKはLINEでも申し込みを受け付けています。利用前には10秒査定でどれくらいの買取金額か把握できます。忙しい場合でも、手軽にファクタリングを利用したいならLINKがおすすめと言えるでしょう。

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アクセルファクター

アクセルファクターとは、年間相談件数3,000件を誇るファクタリングです。

アクセルファクターはファクタリングに精通した専門のスタッフが複数在籍しており、問い合わせの段階で様々な相談が可能です。アクセルファクターでは、申込者の5割以上に対して即日入金を実施しています。申し込みから審査結果までが非常に早いため、スピーディーな資金調達を実現しています。

また、申し込み時から専属担当が徹底サポートを実施しているため、不明な点が発生してもすぐに相談できます。契約手続き完了まで専属担当者がマンツーマンで相談に乗ってくれるため、スムーズに手続きが可能です。

さらに、アクセルファクターのファクタリング手数料は2%〜となり、比較的コストを抑えながら資金調達を実施できます。個人事業主や法人など、種別に関係なく申し込みができます。起業したばかりでも売掛金の証明さえできれば問題なくサービスを利用可能です。

最低30万円・最高1億円の売掛金買取も実施しているため、幅広い金額でファクタリングを依頼できます。契約後は15分〜1時間程度で振込が行われるため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。専属担当にファクタリングに関する悩みを相談したい場合は、アクセルファクターがおすすめと言えるでしょう。

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えんナビ

えんナビとは、取引実績件数が4,000件以上を誇るファクタリングです。

えんナビの満足度は93%以上となっており、申し込みから最短1日で資金調達を実現します。手数料は5%〜となり、業界内でも低コスト水準で提供しています。顧客満足度も非常に高いファクタリングとなるため、安心して利用が可能です。

また、えんナビは24時間365日受付を実施しています。土日対応のファクタリングも提供しており、最短1日ですぐに資金調達を進められま数。売掛金の買取では50万〜5,000万円まで受付対応しています。法人・個人事業主に関係なく買取受付を実施しているため、初めてでもスムーズに利用できます。

えんナビでは2社間・3社間ファクタリングの両方を提供しており、利用者の希望に合わせて変更できます。2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に情報が共有されることなく利用可能です。

契約自体、償還請求のないノンリコース契約となるため、万が一の場合でも安心です。

さらに、えんナビはオンライン契約にも対応しています。書類で手続きしたい場合でも、郵送にて契約手続きを進められるため、非対面でフローを完了させられます。スピード感のある手続きを希望する場合は、えんナビのチェックがおすすめです。

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OLTA

oltaとは、中小企業や個人事業主に選ばれているファクタリングです。

累計事業者数は1万人以上、累計申し込み金額は1,000億円以上となり、提携銀行はNo. 1です。大手パートナー企業が協賛に入っており、安定した運営を提供しています。

また、oltaは最短即日振込を実施しています。必要書類が全て揃っている場合、申し込みから審査完了までは24時間以内となります。見積もり結果を早々に確認でき、即日買取金額を振り込んでもらえるため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。

oltaの契約手続きはオンライン完結型です。対面やWeb面談は不要となり、完全オンライン環境で手続きを進められます。書類の提出もオンラインでアップロードするだけのため、忙しいタイミングでもすぐに手続きを始められます。対面による審査がないため、自宅やオフィスなど全国のどこからでも申し込みが可能です。

さらに、oltaを利用する際にかかる費用は手数料の2%〜9%だけです。oltaでは、AI審査を導入し、人による確認を最大限まで減らしているため、他の諸経費は一切かかりません。できるだけコストを抑えてファクタリングを利用できるのもoltaの魅力です。

oltaは必要な分だけ買い取ってもらえるため、自由でスピード感のあるファクタリングを希望する場合はおすすめのサービスと言えるでしょう。

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PayToday

PayTodayとは、累計申し込み金額が50億円を突破している、ファクタリングです。

PayTodayではAIファクタリングを導入しており、人におる審査をなくすことでスムーズかつスピーディに手続きを行います。PayTodayは即日・最安のオンライン完結型ファクタリングとしてサービスを提供しているため、請求書をすぐに現金化可能です。

また、PayTodayの利用は、初期費用も月額費用もかかりません。必要なのは手数料1%〜9.5%のみです。料金体系もわかりやすいため、初めての利用でも安心して活用できるでしょう。

PayTodayは完全オンラインによるファクタリングを提供しています。申し込みから最短30分で資金調達ができ、面談不要でサービスを利用できます。もちろん、場合によっては電話やWebによる面談を受け付けているため、すぐに現金が必要な場合でも最適なファクタリングサービスです。

さらに、PayTodayは個人事業主・法人に関わらず利用でき、開業してすぐでも申し込みが可能です。様々な業種・状況でもフレキシブルに資金調達を進められます。ファクタリングは2社間契約がメインとなるため、取引先に利用がばれることもありません。

特にベンチャー企業や地方中小企業、フリーランスなどに注力して支援を提供しています。これらに当てはまる事業者は、PayTodayの利用がおすすめです。

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バイオン

審査通過率	未公開
手数料	10%
入金速度	最短60分
買取可能額	5万円〜
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	昨年度の決算書一式 入出金明細 売却予定の請求書(売掛金)
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社バイオン

バイオンとは、AI審査で誰でも簡単に資金調達ができるファクタリングです。

バイオンのファクタリングはAIを採用しているため、最短60分で審査が完了します。審査完了後は即日振込を行うため、すぐに現金が必要な場合でも安心です。契約方式は2社間ファクタリングを採用しているため、取引先にファクタリングの利用が漏れることはありません。取引先との信頼関係を維持した状態で手続きを進められます。

また、バイオンは必要書類をアップロードするだけで手続きは完了です。面談や本人証明などは不要となるため、忙しいタイミングでも無理なく活用できます。買取可能額自体も5万円〜となるため、小規模債権の取引がメインの場合でも無理なく利用できます。

さらに、サービス利用時は10%の手数料しかかかりません。別途コストがかかることはないため、費用を抑えながら資金調達を進められます。バイオンの公式サイトから各種情報を入力数だけで、売掛金の現金化可能額を診断できます。

ファクタリングの利用を検討している場合は、バイオンの公式HPから審査通過率と買取査定額を10秒でチェックしてみてください。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントとは、創業から13年の実績を誇るファクタリングです。

申し込みから契約までオンライン完結型となっており、対面での手続きを行うことなく資金調達が可能です。業界最安水準のファクタリング手数料でサービスを提供しているため、コストを抑えながら契約を進められます。

トップ・マネジメントでは、ファクタリングに関する豊富なラインナップが特徴です。一般的な2社間ファクタリングや3社間ファクタリングの他にも、見積書・受注書を活用した発注書ファクタリングも提供しています。

また、広告・IT業界専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」や専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリングなど、様々な種類のファクタリングサービスを提供しています。利用者の要望に合わせて最適なサービスを選択できる点は、トップ・マネジメントならではのファクタリングといえます。

さらに、資金調達におけるデメリットを限りなく無くす「ゼロファク」も提供しています。事業への資金調達だけではなく、助成金取得までのサポートを受けたいなら、トップ・マネジメントがおすすめと言えるでしょう。

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個人事業主向けファクタリングの選び方

個人事業主向けファクタリングを選ぶ際は、以下ポイントをチェックしましょう。

• 売掛先にファクタリングがバレたくないなら2社間で契約
• 必要書類を確認！最低でも通帳のコピーと請求書は必須
• 急ぎで現金化したい方は即日入金のファクタリングを使う
• オンライン完結型のファクタリングなら非対面で契約完了

売掛先にファクタリングがバレたくないなら2社間で契約

個人事業主向けファクタリングを選ぶ際は、契約方式の確認が重要です。特に売掛先へファクタリングがバレたくない場合は、2社間契約が最適です。

ファクタリングの契約方式は大きく分けて「2社間契約」と「3社間契約」の2つに分かれます。2社間契約とはファクタリング会社と利用者の2社間で契約を進める方法を指します。一方、3社間契約とは利用者とファクタリング会社・売掛金の取引先の3社で契約を進めます。

3社間契約の場合、契約を進めるためにはファクタリング会社だけではなく取引先からの承諾が必要となります。もちろん、ファクタリングの利用も共有されますし、契約内容も確認されてしまいます。

しかし、2社間ファクタリングの場合は、利用者とファクタリング会社の2社間だけで契約手続きを進めるため、取引先にサービスの利用はバレることがありません。契約手続きを最後まで進め、振込が行われるまでに取引先を一切挟むことがないため、安心して資金調達を進められます。

ファクタリングは資金繰りが厳しいタイミングにとって最適なサービスと言えるでしょう。ただし、取引先へファクタリングの利用がバレてしまうことで、信頼を失う可能性があります。

そのため、個人事業主がファクタリングを利用する際は、2社間ファクタリングを採用している会社を選びましょう。

必要書類を確認！最低でも通帳のコピーと請求書は必須

個人事業主がファクタリングを利用する際は、事前に必要書類を確認しておきましょう。

ファクタリング会社によってサービス利用時に必要となる書類は異なります。本人確認書類と請求書の提出だけで利用できるファクタリングもあれば、前年度の確定申告書や決算書の提出を求められるケースも存在します。

そのため、ファクタリングを利用する際は、最低でも通帳のコピーと請求書は用意しておきましょう。ファクタリングの与信調査では、これまで本当に売上金が口座に入っているのか、請求書は発行されているのかを確認されます。他の書類提出を求められるケースもありますが、事前に通帳のコピーと請求書を用意しておくだけでもスムーズに契約手続きを進められます。

ただし、ファクタリング会社によって求められる書類は異なるため、考えうる書類は用意できる環境を整えておくと良いでしょう。必要書類を揃えるのが面倒だと感じる方は「ファクタリング請求書のみは不可！必要書類が少ないのはコレ」を参考にして下さい。

急ぎで現金化したい方は即日入金のファクタリングを使う

個人事業主としてファクタリングを利用する際は、資金が必要なスピード感に合わせて選びましょう。

急ぎで請求書を現金化したい場合は、一般的なファクタリングサービスではなく即日入金対応のファクタリング即日を選択しましょう。本記事で紹介している通り、申し込みから入金までを即日で行ってくれるファクタリングは増えています。即日振込対応のファクタリングを積極的に利用することで、すぐに現金を得られます。

ただし、即日振込に対応したファクタリングを利用する際は、必要書類の準備を忘れないようにしましょう。必要な書類を用意できていなければ申し込んでも審査がすぐに完了しない可能性があります。利用したいファクタリングを決める前に、通帳のコピーと請求書だけでも用意しておきましょう。

オンライン完結型のファクタリングなら非対面で契約完了

個人事業主がファクタリングを選ぶ際は、オンライン完結ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングなら、非対面で契約手続きを終えられます。従来のファクタリングは申し込み段階はオンラインでも、実際に審査を進める際は対面での面談を求められるケースが多く存在しました。対面が必須とされているファクタリングの場合、遠方で活用している利用者は申し込むことすらできませんでした。

しかし、近年はAI審査を導入したファクタリング会社が多いことから、申し込みから審査・振込完了まで非対面となるサービスが増えてきました。手続きに関する工数をできるだけ減らすためにも、オンライン完結型のファクタリングを利用すると良いでしょう。

個人事業主向けファクタリング利用時の注意点

個人事業主向けファクタリングを利用する際は、以下ポイントに注意しましょう。

• 売掛先が法人の場合のみ契約可能なファクタリングが多い
• ファクタリング手数料は下限ではなく上限設定を確認する
• ファクタリングできる金額は業者によって異なるので注意
• 償還請求権ありの「リコースファクタリング」は使わない

売掛先が法人の場合のみ契約可能なファクタリングが多い

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は、契約可能なサービスなのかチェックしましょう。

個人事業主でも利用できるファクタリングは増えているものの、まだまだ契約可能な売掛先は法人のみとしているケースが多いです。売掛先が個人事業主の場合は、社会的信用の観点から受付を断られることも少なくありません。

そのため、個人事業主向けのファクタリングでも契約可能な売掛先情報についても確認が必要です。取引先の情報として個人事業主が多い事業者は、ファクタリングを利用する際は注意しましょう。

ファクタリング手数料は下限ではなく上限設定を確認する

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は、手数料に対しても注意が必要です。

特にファクタリング手数料は下限ではなく、上限設定を確認しましょう。多くのファクタリングでは2%〜10%のように、手数料に下限と上限が設定されています。多くのファクタリングでは、契約時の手数料は上限設定のケースが多いです。

上限の手数料が適用される原因として、利用回数の少なさと売掛金額の2つが挙げられます。初めて利用するファクタリングサービスの場合は、実績がないことから上限手数料が適用される可能性が高いです。

さらに、売掛金額が低い場合は、手数料が高めに設定される傾向にあります。ファクタリングを利用する際は、手数料の上限をチェックするようにしましょう。

ファクタリングできる金額は業者によって異なるので注意

ファクタリングを利用する際の注意点として、買取可能金額が挙げられます。

買取可能金額とは、売掛金を買い取れる金額の上限を指します。ファクタリングできる金額に関しては、業者によって異なるため、A社では1億円買い取ってもらえたとしても、B社では1,000万円が上限となるケースも少なくありません。もちろん、買取可能額が大きくなるほど受付できる業者は減少してしまいます。

ファクタリングを利用する際は、買取予定の売掛金額を把握した上で、業者の買取可能金額を確認しておくと安心です。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は使わない

ファクタリングを利用する際は、償還請求ありの「リコースファクタリング」は使わないようにしましょう。

リコースファクタリングとは、償還請求権が適用された状態のファクタリング契約を指します。償還請求権は、売掛先から売掛金が支払われず、ファクタリング業者に対しての支払いがなかった場合、業者から弁済金を請求できる権利です。

つまり、リコースファクタリングで契約した場合、取引先から売掛金が支払われなければ、利用者自身が返済しなければなりません。万が一の時に備えて、リコースファクタリングがおすすめできません。

ファクタリングを利用する場合は、償還請求権がないノンリコースファクタリングがおすすめです。ノンリコースファクタリングなら、取引先から売掛金が支払われなかった場合でも、請求されることはありません。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は「ファクタリングとは？図解を用いてわかりやすく解説」を参考にして下さい。

個人事業主向けファクタリングに関するよくある質問