フリーランスファクタリングのおすすめ8社を比較【2023】

フリーランスは資金調達が難しいとされている要素が多くなっています。少しでも安定した状態を作るためには、資金調達に適しているサービスを利用していくことが重要になります。

利用したいサービスの1つがファクタリングです。ファクタリングを利用していくことによって、資金調達のスピードを改善させられると同時に、資金を簡単に調達できる方法を手に入れることができるようになります。

しかし、フリーランス向けに提供しているサービスが少なくなっていることも影響しており、ファクタリングを利用したいと思っても適した業者がわからない傾向があります。少しでも使いやすい業者を利用していくことを徹底していく必要があるでしょう。

この記事では、フリーランス向けに提供されているファクタリングサービスについて説明します。

フリーランスでファクタリングを利用する際のポイント

フリーランス向けファクタリングを選ぶ際には、以下のポイントをしっかり確認しておきましょう。

最低買取価格はしっかり見ておいたほうがいいでしょう。フリーランスは少額買取が多くなっている傾向にありますので、少しでも買取がスムーズに進むように少額買取をベースとしている業者を選んだほうがいいのです。

また、売掛先に知られないようにファクタリングを進められるかどうかも重要になります。2社間ファクタリングであれば知られない可能性が高くなっていますので、対応している業者を利用していくように心がけていくことが重要です。

この他にも資金調達までのスピードを早められるサービス、審査落ちを避けられるようにしているサービスを検討していくことが大切になっていくため、色々な情報を確認した上で業者選びをしたほうが無難です。

ここからは、フリーランス向けファクタリングの選び方を詳しく説明します。

少額・小口向けを希望なら最低買取価格を確認

ファクタリングを利用する際に気をつけておきたいのが、最低買取価格です。

フリーランスの場合、最低買取価格が高くなっている業者を利用するとファクタリングできない状態となってしまい、サービスを利用するまでに大量の売掛金を持っていかなければなりません。少しでもファクタリングしやすい状態とするためには、最低買取価格の安い業者を利用していくのです。

ファクタリングは最低買取価格の安い業者も多数用意されていることを踏まえると、少額向けに提供されているサービスを利用していくほうが圧倒的に有利であるのは間違いありません。まずは最低買取価格をベースとして業者を検討していくことが大切です。

2社間ファクタリングなら売掛先に知られない

ファクタリングの方法についても検討し、相手に知られないような方法を中心に考えていきましょう。

ファクタリングには2社間と3社間が用意されています。2社間の場合は相手に知られないメリットがあり、勝手にファクタリングを利用しても気づかれないようになっています。一方で3社間を選んでしまうと相手に通知されることにより、相談しなければ利用できない場合があります。

売掛先に知られないようにするためには、2社間ファクタリングを選んでいく方法が有効です。2社間の場合は手数料が高くなってしまうものの、売掛先に知られずに実行できることによって時間も大幅に短縮できる傾向があります。有効に利用すれば簡単に資金調達できるでしょう。

今日中に資金調達したいなら即日入金可を選ぶ

資金調達までに時間をかけたくないと思っているなら、ファクタリングの即日入金を選んでください。

業者によって資金が振り込まれるまでにかかる時間は変わっていきます。即日で対応できる業者も増えていますが、中には数日後と設定している業者もいるなど、資金を振り込むまでに相当な時間を使ってしまうケースも見られます。

今日中に資金調達をしたいと思っているのであれば、まずは即日入金可能なサービスを利用していくことが重要になります。最短で2時間程度を検討しつつ、即日入金に対応していることがわかっている業者を利用していけば、すぐに資金を手に入れることが可能です。

なお、書類の提出遅れや契約に時間がかかってしまったことで、本来のタイミングで入金できない事例もありますので気をつけてください。

非対面のオンライン完結なら入金速度が早い

資金調達を早めるための方法として採用されているのが、オンラインファクタリングです。

非対面の方法で契約することによって、本来であれば時間がかかるサービスもすぐに契約できるようになります。オンラインを採用しているファクタリングは増えていることもあり、最近では利用しやすくなっている傾向があるのは間違いありません。

オンラインであれば来店する必要もありませんし、業者側に来店してもらう必要もありません。すぐに契約を完了させられるようになり、短時間での資金振込が期待できるようになるのは大きなメリットです。

審査落ちが心配なら審査通過率が高いサービス

審査落ちを気にしている人は、審査通過率の高いサービスを検討していくことが重要になるでしょう。

審査通過率というのは業者側が提示している情報として、どれくらいの割合で審査を通過できるようにしているのか示しているものです。数字が高ければ高いほど審査を通過しやすくなっていることがわかっており、できる限り高い数字を狙っていくことが必要となります。

審査を通過できないというのは、ファクタリングが利用できないことを意味しています。少しでもファクタリングを確実に進めるためには、審査を通過しやすい業者を利用していくことが大切なのです。審査通過率の数字は90％以上をベースとして、できれば95％以上の審査甘いファクタリングを検討していくことがおすすめです。

フリーランス向けのファクタリング業者おすすめ8選

フリーランス向けに提供されているファクタリングサービスは限られていますが、中でもおすすめできるとされる業者について紹介します。

フリーランス向けに提供されている業者というのはいくつかあります。法人と個人向けに提供している業者もありますが、中には個人事業主のファクタリングに特化しているようなサービスもありますので、しっかりと情報を見て判断していくことが大切になっていくでしょう。

中には信頼できる業者が提供しているものもあります。親会社が信頼できるサービスを提供しており、安定してサービスを提供できている状態を作れているケースもありますので、信頼できる業者が提供しているサービスについても検討対象として入れていきましょう。

ここからは、フリーランス向けファクタリング業者について詳しく説明します。

QuQuMoはフリーランスでも審査通過率が高く98%超え

QuQuMoはファクタリングの中でも最短2時間で振り込んでくれるサービスとして使いやすくなっています。時間がかからないというのは大きなメリットでもありますし、すぐに資金調達できる可能性が高くなりますので、急いでいる人には使いやすくなるでしょう。

審査通過率も98％と非常に高い数字を誇っていることにより、審査を通過できずにファクタリングが利用できないような問題は解消されやすくなっています。審査については内容をしっかり踏まえた上で、通過できるかどうかをしっかり判断してくれる業者です。

比較的利用しやすいサービスとして期待されており、ファクタリングの中でも知名度を高めつつある業者として期待されているのは間違いありません。

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ペイトナーファクタリングは少額向けの初回利用は25万円まで

ペイトナーファクタリングは手数料が固定されていることを特徴としている業者です。本来であればファクタリングの手数料は変動しているケースが多くなっているのですが、ペイトナーファクタリングに限っては10％固定となっています。手数料が固定されていることで利用しやすくなっています。

最短10分で審査完了と同時に入金も行われるため、即日ファクタリングしたいと思っている人は利用してみるといいでしょう。

買取価格が100万円（初回は25万円）までと少額に設定されている、どちらかといえば個人向けファクタリングに近いサービスとなっています。フリーランスには使いやすい傾向があります。

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ラボルは個人向けのファクタリングで入金速度は最短60分

ラボルは最短60分という短い時間でファクタリングを完了させられるところが素晴らしいポイントです。他社では2時間程度かかるとされているサービスを1時間程度で完了させられることによって、急ぎの用事でも資金調達しやすい環境を作れるようになります。

最低買取価格も1万円からという簡単な数字になっていることにより、最低買取価格の壁が高すぎて利用できないような問題が起こりづらくなっています。柔軟に対応してくれるような環境をしっかり作れるようにしていることが、ファクタリングを使いやすくするメリットでもあります。

審査通過率が若干低くなっている点は気になるポイントでもありますが、審査を通過できないわけではありませんので、問題となる内容を提示しなければ大丈夫でしょう。

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FREENANCEは上場企業のGMOが運営！最短2時間で入金対応

審査通過率	非公開
手数料	3～10％
入金速度	最短2時間
買取可能額	上限下限なし
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類・通帳のコピー・請求書
対象事業者	個人事業主・法人事業者
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCEはGMOが提供しているサービスとして、信頼性が非常に高くなっているところが特徴です。親会社の信頼性はファクタリング業界でもトップクラスとされているため、安心してサービスを利用できる環境が整っていると判断できます。

提供しているサービスは最短2時間でファクタリングを完了させられるようにしている他、買取可能金額は上限も下限も設定されていないなど、利用しやすい傾向を作り出しています。これから利用したいと考えているユーザーに対しても、ファクタリングしやすい環境が生まれています。

審査通過率が公開されていないため、審査通過率が思っていたよりも低くなる可能性があります。審査通過率は丁寧に書類を提出すれば問題なく対応できるケースが多くなっていますので、問題なく書類を出せば審査を通過できるでしょう。

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トップ・マネジメントはフリーランス向けのプランを用意

トップ・マネジメントは個人事業主・フリーランス向けのプランを提供しています。2社間と3社間の2つを持っていることにより、ファクタリングの種類を選べるようになっていることが大きな要素です。

買取可能金額が非常に高くなっており、1社につき1億円という制限こそありますが最大3億円まで対応してくれます。企業としてサービスを提供することができているフリーランスにとっては、かなり大きな資金調達ができる可能性を秘めている業者と言えるでしょう。

審査通過率は公開されていないこともあり、審査を通過したいと思っている人はしっかりと書類を揃えるなどして、業者側の信頼性をしっかり確保するように対応していく必要があります。

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バイオンはAIファクタリングで審査から入金までのサイクルが早い

審査通過率	85％以上
手数料	10％
入金速度	最短60分
買取可能額	5万円～
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類、昨年の決算書、通帳のコピー、請求書
対象事業者	個人事業主・法人事業者
運営会社	株式会社バイオン

バイオンもファクタリングの手数料が固定されている業者です。手数料が10％に固定されていることにより、手数料が突然高くなってしまうなどの問題が起こりづくなっています。特に少額で利用したいと思っているフリーランスには使いやすい傾向があります。

審査から入金までにかかる時間が短くなっており、60分で対応できることを明確にしています。60分はフリーランス向けに提供されているファクタリングにとってはかなり短い数字となっていますので、短時間でファクタリングを完了させたいと思っている人に便利です。

審査通過率も悪くない数字ですし、買取金額も5万円から対応してくれる柔軟性を持っていますので、比較的利用しやすい業者として検討できます。

GMOフリーランスファクタリングは必要書類が2点と少ない

審査通過率	非公開
手数料	9.5％
入金速度	最短即日
買取可能額	1万円～
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類、請求書
対象事業者	個人事業主・法人事業者
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

GMOフリーランスファクタリングもGMOが提供しているサービスの1つとなっており、どちらかといえばフリーランスに向けてサービスを提供している業者に該当します。必要な書類が2つだけに設定されていることにより、ファクタリングを利用しやすくなっています。

ファクタリング請求書のみは無いため、最も必要書類が少ないファクタリングに分類されます。

手数料が9.5％で固定されていることにより、手数料を気にしてファクタリングは使いづらいと感じるような状況が起こりづらくなっています。また、買取可能金額も1万円という少ない金額に設定されていることにより、ファクタリング時に買取金額で悩まされる問題は起こりづらくなっています。

こちらもGMOが提供しているサービスということもあり、審査通過率が公開されていない情報となります。審査を受ける際は書類の対応をしっかり行ったほうがいいでしょう。

ワイズコーポレーションは個人でも大口債権の買取が可能

ワイズコーポレーションは個人向けにファクタリングを提供している業者で、最大5,000万円まで買取を実現してくれる業者でもあります。高額なファクタリングを検討しているのであれば、相談した上で対応してもらう方法が有効となるのは間違いありません。

ただ、必要な書類がかなり多くなっているところがマイナス材料となります。用意しなければならない書類が他社に比べてかなり多くなっていることにより、利用する場合には書類をしっかり集めて対応するような状況を作らなければなりません。

審査通過率や手数料については公開していない情報となります。情報が公開されていないことによって、利用するまで情報が分かりづらいというのはデメリットと言える要素です。

フリーランス向けファクタリングの注意点

フリーランス向けファクタリングを利用する際には、しっかり情報を確認していく必要があるでしょう。特に注意しておきたいポイントとしては以下の情報があります。

ファクタリングは売掛先が個人に該当している場合は審査通過が非常に難しくなっている傾向があります。審査を通過しやすくなっているのは法人が売掛先に該当している場合であり、個人が提供しているものについては信頼性の観点から対応が難しくなってしまう傾向が強まってしまうのです。

また、必要書類が決められている点にもしっかり気をつけておきましょう。業者ごとに必要とされている書類が分かれているため、利用する業者を優先して書類を集めておきたいところですが、最低でも必要とされている書類については事前準備を進めるように心がけてください。

なお、ファクタリングは便利なサービスとして提供されていますが、利用することによってキャッシュフローを悪化させる可能性も高まってしまいます。キャッシュフロー改善を優先したいのはわかりますが、将来的に悪化してしまう可能性を踏まえて立て直す際の対応も検討しておきましょう。

ここからは、フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点を詳しく説明します。

売掛先が個人（個人間）の場合は審査通過が厳しい

ファクタリングを利用する際は、売掛先が個人に設定されているときの利用が難しくなっています。

ファクタリングの売掛先は法人と個人に分けられることとなりますが、法人であれば問題なく進められるケースが多くなっています。法人の場合は経営状況に問題がなければ売掛金が支払われるものと判断されていることから、問題なくサービスを利用できるものと判断されるためです。

しかし、個人が売掛先に設定されている場合、本当にサービスを利用させても大丈夫なのかと業者側が不安に思ってしまいます。一番の理由は売掛金の信頼性が不足しているためで、本当に期日までに振込対応が実現するのか不透明になっていることが影響しています。

利用する場合には個人が売掛先に設定されているものは避けた方がいいケースもあります。どうしても個人で利用することになる場合は、個人向けの売掛先でもファクタリングに対応している業者を利用しなければなりません。

必要書類は最低でも通帳のコピーと請求書が必須

ファクタリングの審査時に必要な書類について、一般的に請求書のみのファクタリングは存在しないため、最低でも通帳のコピーと請求書の2点が必要です。

通帳のコピーが必要となっているのは、本当に事業を行っているのか判断するための情報として必要とされているためです。また、売掛金などの情報を知るためにはコピーを提出することが重要になっていますので、業者としてはほぼ提出を求められている書類に該当します。

また、請求書がなければ売掛先の情報がわからなくなってしまう他、場合によっては売掛金の情報も不明のままファクタリングを利用することになってしまい、業者側が対応できないような状態になってしまいます。基本的に請求書については絶対必要なものとして用意しておくことが大切です。

この他の書類についてはファクタリング業者によって違いがあります。ただ、本人確認書類は提出を求められるケースが多くなっていますので、本人確認書類についてはできる限り準備して対応することが求められます。

使いすぎによるキャッシュフローの悪化に気をつける

ファクタリングはフリーランスにとって便利なサービスとして期待できますが、使いすぎによるキャッシュフローの問題が影響するケースもあります。

確かにファクタリングは便利なサービスであり、すぐに現金を手に入れることができる方法として注目されているのは間違いありません。実際に利用することによって、一時的にキャッシュフロー改善を図ることができるようになり、経営面では安心できる要素となります。

しかし、利用することは手数料を支払うことになってしまい、本来受け取れるはずの売掛金は手に入らない事となります。手数料によって業者側に一部の金額を取られてしまった結果、キャッシュフローがあまり良い状態にならなくなり、場合によっては悪化するような環境が発生することもあります。

キャッシュフローを悪化させないためには、まずファクタリングを何度も利用していくべきなのかしっかり考えていく必要があります。次に手数料を減らして利用できるかどうかの判断を進めることによって、できる限りファクタリングによる損失を防ぎ、キャッシュフロー改善を図ることを目指してください。

複数回の利用で手数料が低くなるサービスもある

ファクタリング業者の中には、何度も利用していることで手数料を削減してくれるサービスも用意されています。

1回目の利用は信頼性が不足していることもあり、基本的にリスクを避けるために手数料を高めに設定していることが多くなっています。しかし、2回目以降の利用についてはある程度信頼性が高いと判断されていることから、手数料を削減してもいいと判断される事例があります。

複数回の利用によって手数料を削減してくれることは、キャッシュフロー改善を図りやすくなるメリットがあります。また、単純にファクタリングを利用した時に手数料を取られにくくなるため、より多くの金額を手元に加えられる可能性が高まり、計画していた以上の金額を手にできるケースもあります。

業者側がどのように判断するか、実際に利用してみなければわからない要素はあるものの、利用する業者によっては手数料の優遇が得られる可能性もあることを知っておくことは大切です。