近年は法人だけではなく個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者が増えています。

クライアントの関係性ができていない状態でも利用できるうえ、最低1万円からの少額ファクタリングも可能です。

しかし、初めてファクタリングを検討している個人事業主の方は、下記のような悩みを抱えている方も多いでしょう。

本記事では、個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング業者を20社を紹介します。20社の中でも個人事業主やフリーランスに特化しているファクタリングは下記の3社です。

個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング

サービス名	SAクラウドファクタリング	ペイトナー	みんなのファクタリング
入金速度	最短即日	最短10分	最短60分
手数料	2～9％	一律10%	7.0～15.0％
必要書類	3点＋身分証	2点※1＋身分証	3点＋身分証
利用可能額	下限・上限無し	1万円〜30万円※2	1万円～300万円※3

1. 請求書（もしくは注文書）と通帳のコピー
2. 初回利用時のみ
3. 初回は1万円～100万円

業者選定でお悩みの方は、下記を参考にして選びましょう。

本記事では、個人事業主向けやフリーランスのファクタリングを選ぶ方法や注意点を解説していますので、ぜひお役立てください。

個人事業主向けファクタリング業者おすすめ20選

本記事では、下記の通り個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング業者20社を紹介します。

今日中にファクタリングしたい場合は入金速度を確認し、少額で利用したい場合は利用可能額の項目をお申し込み前にご確認しましょう。

個人事業主に最もおすすめのファクタリングは、最短10分で入金可能なペイトナーです。

ペイトナーは初回利用額が30万円までとなってますが、2回目以降は利用可能額の引き上げも可能。

今後もファクタリングを活用する予定の方は、実績を重ねてペイトナーを利用するのも一つの手です。

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SAクラウドファクタリングは少額の利用でも手数料が9％以下

SAクラウドファクタリングは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。申し込みから契約、入金までがすべてWEB上で完結するため、来店や面談は不要。PCやスマホから手軽に資金調達ができます。

審査はAIを活用しており、必要書類が揃っていれば24時間以内に見積り回答。契約完了後は最短即日で振込されるため、急な資金需要にもスピーディーに対応できます。

手数料は2〜9％のみとシンプルで、担保や保証人も不要。契約は2社間方式なので取引先に知られることもなく、信用情報に記録も残りません。

さらに、サービスを支えるOLTAは累計申込金額1,000億円超、累計利用事業者1万社以上の実績を持つ国内トップクラスの事業者。個人事業主でも安心して利用できる体制が整っています。

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ペイトナーは30万円以下の少額希望者向け

ペイトナーとは、累計申請件数30万件以上のファクタリングサービスです。

事業計画書などの書類提出は不要で、申し込みから最短10分で資金調達が可能。

ペイトナーはAI審査を採用しているため、煩わしい書類の提出を行うことなくサービスを利用できます。

会員登録を実施し、請求書を登録したタイミングですぐに振込が行われます。

また、ペイトナーの利用料は手数料の10%のみで、初期費用や月額費用は不要。1回の取引で150万円（初回利用時は30万円）まで申し込みが可能となっています。

個人事業主やフリーランス向けのファクタリングとなるため、事業資金に悩みを抱えている場合はぜひチェックしてください。

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みんなのファクタリングは個人事業主でも土日祝に即日振込対応可能

みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランスでも安心して使える完全オンライン型のファクタリングサービスです。

申し込みから振込まで全てWEB上で完結し、電話や面談などの手間は一切ありません。請求書や通帳、本人確認書類さえあれば申請可能で、決算書や事業計画書の提出も不要です。登録や月額費用も無料なので、初めてファクタリングを利用する方にもハードルが低く、気軽に試せる点が魅力です。

大きな特徴は、土日祝も含めて毎日9〜18時に営業しており、最短60分でのスピード入金が可能なこと。急な資金ニーズにも迅速に対応してくれるため、平日になかなか時間が取れない個人事業主にとっては心強い存在です。

また、サービスは2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られることなく資金調達を進められる仕組みとなっています。さらに、契約に債権譲渡登記も原則不要で、匿名性・スピード・手軽さのすべてを兼ね備えています。

赤字や税金の滞納がある場合でも利用できる柔軟さもあり、売掛先が法人であれば利用対象となる点も安心です。

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QuQuMoは審査お申し込み時に必要な書類が少ない

QuQuMoは、申し込みから最短2時間で入金可能なファクタリングです。

個人事業主と法人の双方に対してサービスを提供しており、買取可能額に制限はないため、比較的自由に資金調達を進められます。

QuQuMoは高品質・スピーディー・資金調達の3つの頭文字を取ってできたサービスで、オンライン完結でスピードを追求したファクタリングとなります。

来店不要のオンライン完結型となっており、自宅やオフィスからでも資金調達が可能です。

また、QuQuMoは2社間ファクタリングを採用しています。サービスを利用しても取引先に通知が届かないため、安心して資金調達を進められます。

手数料も1～14.8％となっており、業界トップクラスの低コストで取引が可能です。

ファクタリングの審査お申し込み時に必要な書類は請求書と通帳のたった2点だけ。

QuQuMoを利用することで、スムーズなファクタリングが実現可能です。申し込みから審査・契約完了までは2時間で完結するため、スピーディーな取引を希望する場合はQuQuMoがおすすめです。

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PMGファクタリングは入金速度重視の個人におすすめ

PMGファクタリングは、ピーエムジー株式会社が運営する売掛金早期現金化（ファクタリング）サービスです。

PMGファクタリングの特徴は、申込者がファクタリングを継続的に利用するよりも、財務周りを整えてファクタリングを卒業する方向にサポートするというビジョンを掲げています。

ファクタリングに申し込みすると、営業担当者が付き、ファクタリング以外の財務周りもサポートしてくれます。

土日も対応しているため、個人事業主にとっては使い勝手の良いファクタリングサービスでしょう。

PMGファクタリングが気になる方は、無料相談からお申し込みしてみましょう。

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ビートレーディングは注文書を使ったファクタリングも可能

ビートレーディングとは、取引実績7.1万社以上を誇るファクタリングです。

2025年3月時点で累計買取額は1,550億円を達成しており、常に取引額を増加させています。ビートレーディングは時代のニーズに合わせたサービスを提供しており、スピーディーかつ簡素で分かりやすい手続きが特徴です。

ビートレーディングは申し込みから最短2時間で資金かでき、スピード審査を実施しています。

クラウドサインを導入しているため、PC・スマホを活用したオンライン契約も可能です。どこからでも手続きができるため、忙しい合間にも資金調達を進められるでしょう。

また、ビートレーディングに必要な資料は請求書を含めた2点だけです。

確度の高い資金調達実績を誇り、少ない書類でも最大買取率は98%以上となります。買取額に下限も上限も設定されていないため、柔軟に必要な分だけ資金を得られます。

さらに、ビートレーディングでは、受注時点での注文書ファクタリングも提供しています。

請求書よりも前のフローで資金が必要な場合は、注文書ファクタリングを活用した資金調達が可能です。利用の流れ自体も非常にスムーズなため、豊富な実績のある会社で資金調達を進めたい場合はおすすめです。

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ベストファクターは10万円から！開業したての個人にもおすすめ

ベストファクターは即日入金徹底サポートし、その審査通過率は92.2％と高い水準を誇ります。

法人はもちろん、資金繰りの課題に直面しやすい小規模事業者や個人事業主のニーズに応えた非常に頼もしいサービスと言えます。

特に、魅力を感じるのが利用可能額。10万円から対応してくれるので、個人事業主にとって大きな味方となります。資金調達のハードルが低く、急な入り用にも迅速に対応できることで、経営をスムーズに進めることができます。

また、注文書ファクタリングが利用できるのは、個人事業主にとって大きな魅力です。

商品やサービスの提供前に資金を調達でき、事前の準備や運転資金を確保することが可能。他社ではあまり取り扱いのないこのサービスを利用できる点は、特に個人事業主にとって大きな利点です。

ベストファクターは非対面契約対応を採用しており、来店不要なのも嬉しいポイント。

電話・Webなどで説明を受けられるため、急いでいる場合でも安心です。対面でのヒアリングも、東京や大阪にある営業所が利用しやすい地域の方はもちろん、遠隔地の事業者にも出張対応を行っているため、全国どこからでも利用可能です。

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ラボルは個人向けに特化したファクタリング！最短30分で入金

ラボルとは、個人事業主や小規模事業者向けのファクタリングです。

ラボルは2社間ファクタリングをメインに取り扱っており、取引先にバレることなく即日資金調達が可能です。

ラボルの資金調達スピードは申し込みから最短30分となり、銀行の営業時間に縛られることなく24時間365日利用できます。

また、ラボルは申し込みから入金完了までWEBで完結します。

申込時の面談は不要でスマホやPCがあれば手続きが可能です。手続きの際は決算書・契約書などの書類は不要で、請求書だけで問題ありません。

さらに、1万円から買取を受け付けており、手数料は一律10%のみ。振込手数料をはじめとした各種コストは一切かからないため、費用を抑えて資金調達を実現できるでしょう。

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PAYTODAYは手数料の上限値でも1桁台とお得に使える

PAYTODAYとは、累計申し込み金額が50億円を突破している、ファクタリングです。

PAYTODAYではAIファクタリングを導入しており、人におる審査をなくすことでスムーズかつスピーディに手続きを行います。また、即日・最安のオンライン完結型ファクタリングとしてサービスを提供しているため、請求書をすぐに現金化可能です。

また、PAYTODAYの利用は、初期費用も月額費用もかかりません。必要なのは手数料1%〜9.5%のみです。料金体系もわかりやすいため、初めての利用でも安心して活用できるでしょう。

PAYTODAYは完全オンラインによるファクタリングを提供しています。

申し込みから最短30分で資金調達ができ、面談不要でサービスを利用できます。もちろん、場合によっては電話やWebによる面談を受け付けているため、すぐに現金が必要な場合でも最適なファクタリングサービスです。

さらに、PAYTODAYは個人事業主・法人に関わらず利用でき、開業してすぐでも申し込みが可能です。

様々な業種・状況でもフレキシブルに資金調達を進められます。ファクタリングは2社間契約がメインとなるため、取引先に利用がばれることもありません。

特にベンチャー企業や地方中小企業、フリーランスなどに注力して支援を提供しています。これらに当てはまる事業者は、PAYTODAYの利用がおすすめです。

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FREENANCEは上場企業のGMOが運営！最短2時間で入金対応

FREENANCEはGMOが提供しているサービスとして、信頼性が非常に高くなっているところが特徴です。親会社の信頼性はファクタリング業界でもトップクラスとされているため、安心してサービスを利用できる環境が整っていると判断できます。

提供しているサービスは最短2時間でファクタリングを完了させられるようにしている他、買取可能金額は上限も下限も設定されていないなど、利用しやすい傾向を作り出しています。

これから利用したいと考えているユーザーに対しても、ファクタリングしやすい環境が生まれています。

審査通過率が公開されていないため、審査通過率が思っていたよりも低くなる可能性があります。審査通過率は丁寧に書類を提出すれば問題なく対応できるケースが多くなっていますので、問題なく書類を出せば審査を通過できるでしょう。

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JBLは来店不要のオンライン完結型のファクタリング

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供する業者です。

最短2時間での審査完了と当日中の振込に対応しており、迅速な資金調達が期待できます。手数料は業界トップクラスの低水準で、2%からとなっています。

最大1億円までの買取が可能で、2社間・3社間ファクタリングの選択により、手数料を最適化できます。公式サイトでAIを活用した10秒無料査定システムを導入しており、売掛先の事業形態や企業規模などの基本情報を入力するだけで、概算の調達額と手数料をすぐに確認できます。

契約手続きは「クラウドサイン」を使用したオンライン契約に対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも手続きが可能です。ただし、必要書類は比較的多く、また個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない点に注意が必要です。

他社からの乗り換えにも対応しており、AIチャットボットで簡単に査定結果を確認できます。債権譲渡登記が原則必要となりますが、状況に応じて留保もできるとのことで、まずは相談してみましょう。

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AGビジネスサポートはアイフルグループ運営の安心感

AGビジネスサポートの売掛債権ファクタリングは、上場企業アイフルのグループ会社が運営する安心感のあるファクタリングサービスです。請求書1枚から最短即日での現金化に対応し、10万円からの少額案件も取り扱っています。

独自の審査基準を採用しており、赤字決算・債務超過・銀行リスケ中・開業1年未満・税金未納がある場合でも買取検討が可能ですWebからの簡単申込で来店不要、契約手続きもオンラインで完結するため、忙しい事業主の方でも手軽に利用できます。

買取手数料は買取額の2%～と良心的な設定で、2社間取引（売掛先への開示不要）と3社間取引（より低コスト）の両方に対応しています。完全買取型のノンリコース契約を採用しているため、売掛先の破綻リスクはAGビジネスサポートが負担。融資ではなく売掛債権の売買となるため、担保や保証人は不要で信用情報機関への登録もありません。

資金繰りにお悩みの個人事業主の方は、ぜひ選択肢に入れてください。

バイオンのAIファクタリングは5万円から買取！AIで審査時間短縮

バイオンとは、AI審査で誰でも簡単に資金調達ができるファクタリングです。

バイオンのファクタリングはAIを採用しているため、最短60分で審査が完了します。

審査完了後は即日振込を行うため、すぐに現金が必要な場合でも安心です。契約方式は2社間ファクタリングを採用しているため、取引先にファクタリングの利用が漏れることはありません。取引先との信頼関係を維持した状態で手続きを進められます。

また、バイオンは必要書類をアップロードするだけで手続きは完了です。

面談や本人証明などは不要となるため、忙しいタイミングでも無理なく活用できます。買取可能額自体も5万円〜となるため、小規模債権の取引がメインの場合でも無理なく利用できます。

さらに、サービス利用時は10%の手数料しかかかりません。

別途コストがかかることはないため、費用を抑えながら資金調達を進められます。バイオンの公式サイトから各種情報を入力数だけで、売掛金の現金化可能額を診断できます。

ファクタリングの利用を検討している場合は、バイオンの公式HPから買取査定額を10秒でチェックしてみてください。

OLTAは提携している銀行の数が業界No.1*

※ 2021年6月時点

OLTAとは、中小企業や個人事業主に選ばれているファクタリングです。

累計事業者数は1万人以上、累計申し込み金額は1,000億円以上となり、提携銀行はNo. 1です。大手パートナー企業が協賛に入っており、安定した運営を提供しています。

また、OLTAは最短即日振込を実施しています。必要書類が全て揃っている場合、申し込みから審査完了までは24時間以内となります。見積もり結果を早々に確認でき、即日買取金額を振り込んでもらえるため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。

OLTAの契約手続きはオンライン完結型です。対面やWeb面談は不要となり、完全オンライン環境で手続きを進められます。

書類の提出もオンラインでアップロードするだけのため、忙しいタイミングでもすぐに手続きを始められます。対面による審査がないため、自宅やオフィスなど全国のどこからでも申し込みが可能。

さらに、OLTAを利用する際にかかる費用は手数料の2%〜9%だけです。

OLTAでは、AI審査を導入し、人による確認を最大限まで減らしているため、他の諸経費は一切かかりません。できるだけコストを抑えてファクタリングを利用できるのもoltaの魅力です。

OLTAは必要な分だけ買い取ってもらえるため、自由でスピード感のあるファクタリングを希望する場合はおすすめのサービスと言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%から利用可能

日本中小企業金融サポート機構とは、融資やファクタリングなど事業者向けの資金調達をサポートしているサービスです。

ファクタリング以外にも、M&Aや事業継承・クラウドファンディングなどの幅広いサポートしており、支援総額は113億円・4,800社以上との取引実績が存在します。

特に日本中小企業金融サポート機構ではファクタリングに力を入れており、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのいずれも提供しています。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは申し込みから最短即日で資金調達を実現でき、最低1.5%の手数料で買取を実施しています。

申し込みする際は専用の申込書や複数の書類提出が必要となるものの、一度に3,000万円の資金調達も実現可能です。契約手続きはクラウドサインを導入しているため、対面での手続きは不要です。

完全オンラインで契約を実施できるため、無理なく契約締結を進められます。

幅広い資金調達のノウハウを活用しながらサポートを受けたい場合は、日本中小企業金融サポート機構が最適と言えるでしょう。

GoodPlusは手数料5％から利用できる即日資金調達サービス

GoodPlusのファクタリングサービスは、個人事業主やフリーランスの方も利用可能で、少額から活用できるサービスです。

申込みから最短90分で資金化が可能で、手数料は業界最安水準の5%～と平均的な設定。諸経費や事務手数料も一切不要で、売掛債権売買手数料のみで利用できます。完全オンラインでの手続きで、スマホだけでスピーディに手続きが完了します。

GoodPlusは柔軟な審査基準を採用しており、開業したばかり、税金滞納中、銀行からの借入がある、赤字決算、他のファクタリングから断られた場合で審査が通る可能性があります。

また、土日・祝日の対応も行っており、個人事業主の急な入り用にも柔軟に応えているサービスと言えるでしょう。

トップ・マネジメントは7種類以上のファクタリング商品を提供

トップ・マネジメントとは、創業から13年の実績を誇るファクタリングです。

申し込みから契約までオンライン完結型となっており、対面での手続きを行うことなく資金調達が可能です。業界最安水準のファクタリング手数料でサービスを提供しているため、コストを抑えながら契約を進められます。

トップ・マネジメントでは、ファクタリングに関する豊富なラインナップが特徴です。一般的な2社間ファクタリングや3社間ファクタリングの他にも、見積書・受注書を活用した発注書ファクタリングも提供しています。

また、広告・IT業界専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」や専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリングなど、様々な種類のファクタリングサービスを提供しています。

利用者の要望に合わせて最適なサービスを選択できる点は、トップ・マネジメントならではのファクタリングといえます。

ワイズコーポレーションは個人でも大口債権の買取が可能

ワイズコーポレーションは個人向けにファクタリングを提供している業者で、最大5,000万円まで買取を実現してくれる業者でもあります。高額なファクタリングを検討しているのであれば、相談した上で対応してもらう方法が有効となるのは間違いありません。

ただ、必要な書類がかなり多くなっているところがマイナス材料となります。用意しなければならない書類が他社に比べてかなり多くなっていることにより、利用する場合には書類をしっかり集めて対応するような状況を作らなければなりません。

審査通過率や手数料については公開していない情報となります。情報が公開されていないことによって、利用するまで情報が分かりづらいというのはデメリットと言える要素です。

アクセルファクターは30万円から買取可能な少額ファクタリング

アクセルファクターとは、年間相談件数3,000件を誇るファクタリングです。

アクセルファクターはファクタリングに精通した専門のスタッフが複数在籍しており、問い合わせの段階で様々な相談が可能です。アクセルファクターでは、申込者の5割以上に対して即日入金を実施しています。

申し込みから審査結果までが非常に早いため、スピーディーな資金調達を実現しています。

また、申し込み時から専属担当が徹底サポートを実施しているため、不明な点が発生してもすぐに相談できます。契約手続き完了まで専属担当者がマンツーマンで相談に乗ってくれるため、スムーズに手続きが可能です。

さらに、アクセルファクターのファクタリング手数料は2%〜となり、比較的コストを抑えながら資金調達を実施できます。

個人事業主や法人など、種別に関係なく申し込みができます。起業したばかりでも売掛金の証明さえできれば問題なくサービスを利用可能です。

最低30万円・最高1億円の売掛金買取も実施しているため、幅広い金額でファクタリングを依頼できます。

契約後は15分〜1時間程度で振込が行われるため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。専属担当にファクタリングに関する悩みを相談したい場合は、アクセルファクターがおすすめと言えるでしょう。

えんナビなら土日でもお問い合わせ可能！入金は土曜のみ

えんナビとは、取引実績件数が4,000件以上を誇るファクタリングです。

えんナビの満足度は93%以上となっており、申し込みから最短1日で資金調達を実現します。

手数料は5%〜となり、業界内でも低コスト水準で提供しています。顧客満足度も非常に高いファクタリングとなるため、安心して利用が可能です。

また、えんナビは24時間365日受付を実施しており、土日対応のファクタリングとして利用できます。

売掛金の買取では50万〜5,000万円まで受付対応しており、法人・個人事業主に関係なく買取受付を実施しているため、初めてでもスムーズに利用できます。

えんナビでは2社間・3社間ファクタリングの両方を提供しており、利用者の希望に合わせて変更できます。2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に情報が共有されることなく利用可能です。

契約自体、償還請求のないノンリコース契約となるため、万が一の場合でも安心です。

さらに、えんナビはオンライン契約にも対応しています。書類で手続きしたい場合でも、郵送にて契約手続きを進められるため、非対面でフローを完了させられます。スピード感のある手続きを希望する場合は、えんナビのチェックがおすすめです。

えんナビは審査通過率が非常に低い傾向にあります。当サイトからお申し込みした方の9割以上が審査落ちしている状況ですので、個人の方はペイトナーに申し込みするのがおすすめです。

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個人事業主向けに解説！ファクタリング業者の選び方

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、下記のポイントをチェックしましょう。

それぞれ詳しく解説します。

少額・小口向けを希望なら最低買取価格を確認

ファクタリングを利用する際に気をつけておきたいのが、最低買取価格です。

フリーランスの場合、最低買取価格が高くなっている業者を利用するとファクタリングできない状態となってしまい、サービスを利用するまでに大量の売掛金を持っていかなければなりません。少しでもファクタリングしやすい状態とするためには、最低買取価格の安い業者を利用していくのです。

ファクタリングは最低買取価格の安い業者も多数用意されていることを踏まえると、少額向けに提供されているサービスを利用していくほうが圧倒的に有利であるのは間違いありません。まずは最低買取価格をベースとして業者を検討していくことが大切です。

売掛先にファクタリングがバレたくないなら2社間で契約

個人事業主向けファクタリングを選ぶ際は、契約方式の確認が重要です。特に売掛先へファクタリングがバレたくない場合は、2社間契約が最適です。

ファクタリングの契約方式は大きく分けて「2社間契約」と「3社間契約」の2つに分かれます。2社間契約とはファクタリング会社と利用者の2社間で契約を進める方法を指します。一方、3社間契約とは利用者とファクタリング会社・売掛金の取引先の3社で契約を進めます。

3社間契約の場合、契約を進めるためにはファクタリング会社だけではなく取引先からの承諾が必要となります。もちろん、ファクタリングの利用も共有されますし、契約内容も確認されてしまいます。

しかし、2社間ファクタリングの場合は、利用者とファクタリング会社の2社間だけで契約手続きを進めるため、取引先にサービスの利用はバレることがありません。

契約手続きを最後まで進め、振込が行われるまでに取引先を一切挟むことがないため、安心して資金調達を進められます。

ファクタリングは資金繰りが厳しいタイミングにとって最適なサービスと言えるでしょう。ただし、取引先へファクタリングの利用がバレてしまうことで、信頼を失う可能性があります。

そのため、個人事業主がファクタリングを利用する際は、2社間ファクタリングを採用している会社を選びましょう。

必要書類を確認！最低でも通帳のコピーと請求書は必須

個人事業主がファクタリングを利用する際は、事前に必要書類を確認しておきましょう。

ファクタリング会社によってサービス利用時に必要となる書類は異なります。本人確認書類と請求書の提出だけで利用できるファクタリングもあれば、前年度の確定申告書や決算書の提出を求められるケースも存在します。

そのため、ファクタリングを利用する際は、最低でも通帳のコピーと請求書は用意しておきましょう。ファクタリングの与信調査では、これまで本当に売上金が口座に入っているのか、請求書は発行されているのかを確認されます。

他の書類提出を求められるケースもありますが、事前に通帳のコピーと請求書を用意しておくだけでもスムーズに契約手続きを進められます。ただし、ファクタリング会社によって求められる書類は異なるため、考えうる書類は用意できる環境を整えておくと良いでしょう。

必要書類を揃えるのが面倒だと感じる方は「ファクタリングで請求書のみの業者はある？必要書類を解説」を参考にして下さい。

急ぎで現金化したい方は即日入金のファクタリングを使う

個人事業主としてファクタリングを利用する際は、資金が必要なスピード感に合わせて選びましょう。

急ぎで請求書を現金化したい場合は、一般的なファクタリングサービスではなく即日入金ファクタリングを選択しましょう。

本記事で紹介している通り、申し込みから入金までを即日で行ってくれるファクタリングは増えています。即日振込対応のファクタリングを積極的に利用することで、すぐに資金を得られます。

ただし、即日振込に対応したファクタリングを利用する際は、必要書類の準備を忘れないようにしましょう。

必要な書類を用意できていなければ申し込んでも審査がすぐに完了しない可能性があります。利用したいファクタリングを決める前に、通帳のコピーと請求書だけでも用意しておきましょう。

みんなのファクタリングは土日祝でも最短60分の入金に対応

みんなのファクタリングはフリーランスでも対応している珍しい業者です。

一般的にファクタリングに対応しているのは法人と個人事業主に限定されていますが、みんなのファクタリングではフリーランスも利用可能になっているため利用できる範囲が広がっています。

更におすすめできるポイントとして次の要素を持っています。

ファクタリング業者でも有名なところは土日祝日の対応をしてくれないケースが多くなっていますが、みんなのファクタリングであれば土日祝日でも資金調達できる状況が作れます。

他にも最短60分で入金できる状態にしてくれることから、速やかに審査を完了してくれるところが優れており、短時間で資金を調達したいと思っている個人に向いています。

来店や確認作業などを行っていないところも安心できるポイントで、完全オンラインを実現しているところが使いやすいポイントです。

利用する業者に迷っている時はみんなのファクタリングを利用していく方向で検討していくのもいい方法です。

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オンライン完結型のファクタリングなら非対面で契約完了

個人事業主がファクタリングを選ぶ際は、オンライン完結ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングなら、非対面で契約手続きを終えられます。

従来のファクタリングは申し込み段階はオンラインでも、実際に審査を進める際は対面での面談を求められるケースが多く存在しました。対面が必須とされているファクタリングの場合、遠方で活用している利用者は申し込むことすらできませんでした。

しかし、近年はAI審査を導入したファクタリング会社が多いことから、申し込みから審査・振込完了まで非対面となるサービスが増えてきました。

手続きに関する工数をできるだけ減らすためにも、オンライン完結型のファクタリングを利用すると良いでしょう。

一度に複数の業者に審査申し込みが可能な相見積もりが便利

審査を受ける際に色々な業者を利用するのは面倒に感じてしまうため、少しでも楽をしたいと思っているなら一括で審査や申し込みができる相見積もり業者を利用していくのがおすすめです。

相見積もり業者というのは、サービスを提供している業者と連携することによってファクタリングの見積もりや審査を実施できるようにしており、どれくらいの手数料で手続きできるのかを確認できるものとなっています。

一般的な方法では1社ごとに見積もりを取って比較していく方法が利用されていますが、複数の業者に審査申込を行うと手数料の比較などがわかりやすくなり、失敗する確率を大幅に減らせるようになるのです。

相見積もり業者を利用するメリットは他にも存在します。

条件で審査対応をしてくれる業者の情報がわかるため、ファクタリングに関連する内容がわからないまま審査を受けるという状況が起こりづらくなっています。

また、審査結果がある程度わかっているのもいいところで、相見積もりに対応していない業者は審査落ち、対応している業者は審査を通過できる可能性があると判断できるのです。

他にも審査対応が早い業者を見つけることで、即日で資金調達したいと考えている人にも向いています。

なかなか対応できる業者を見つけられずに苦労している場合は、相見積もり業者を利用するなどしてファクタリングに対応できるところを見つけ、速やかに依頼する方法が望ましいのです。

Payなびは最短30分で審査結果がわかる！入金も最短60分以内

Payなびは最短30分で審査を完了させ、無料で一括見積が受けられるサービスです。

一般的な方法とは違う相見積もり業者としてサービスを提供しており、30分で審査を終えてサービスを利用できる状況を作り出しているのです。

Payなびは優れているポイントが多くなっており、利用することによるメリットが多くなっています。

ファクタリング業界でもおすすめとされている業者に無料見積もりが取れるようにしていることが優れており、知名度の高いところへ依頼しやすい状況が作れます。

また、業者選定に時間がかかってしまう問題を防げるようになっており、Payなびを利用するだけで業者選定までかなり早いタイミングで終えられるようにしています。

他にも必要とされている書類は2点だけで、請求書と通帳のコピーさえ提出できればすぐに見積もりと仮審査を行ってくれるので安心です。

時間がかからないという点ではかなり使いやすいサービスとなっていますので、どうしても業者選びに苦労している場合はPayなびを利用していくのもいい方法です。

個人事業主向けファクタリング利用時の注意点と対処法

個人事業主向けファクタリングを利用する際は、以下ポイントに注意しましょう。

それぞれの項目について詳しく解説します。

売掛先が法人の場合のみ利用可能なファクタリング業者が多い

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は、契約可能なサービスなのかチェックしましょう。

個人事業主でも利用できるファクタリングは増えているものの、まだまだ契約可能な売掛先は法人のみとしているケースが多いです。売掛先が個人事業主の場合は、社会的信用の観点から受付を断られることも少なくありません。

そのため、個人事業主向けのファクタリングでも契約可能な売掛先情報についても確認が必要です。取引先の情報として個人事業主が多い事業者は、ファクタリングを利用する際は注意しましょう。

ペイトナーは個人間の売掛債権でも利用可能

一般的には個人間の売掛債権でファクタリングは利用できない状況となっていますが、ペイトナーを利用することによって個人間でも利用可能になっています。

業界では唯一と言っていいほど個人間の売掛債権に対応する姿勢を見せているペイトナーは、個人と個人で作られている売掛債権を売却して資金調達できる状況を作ってくれます。

利用する際の手数料も10％で固定されるというメリットを持っていますので、少ない手数料でサービスを利用できる可能性があるなど、使いやすいポイントも多くなっています。

実際にペイトナーを利用すると次のメリットがあります。

審査対応が極めて早いのがペイトナーの特徴であり、10分で入金まで対応するという方針です。

また、AI審査を採用していることによって、事業計画書などの面倒な書類はすべて不要とされており、すぐに審査を完了できる状況を作り出してくれます。

利用できるのは70日以内の売掛債権に限られていますので、利用する際はある程度期日などをしっかり確認してから依頼するのがおすすめです。

個人間の売掛債権を資金調達に利用したいときは、ペイトナーという選択肢を覚えておけば問題ありません。

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ファクタリングの契約手数料は下限ではなく上限設定を確認する

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は、手数料に対しても注意が必要です。

特にファクタリング手数料は下限ではなく、上限設定を確認しましょう。多くのファクタリングでは2%〜10%のように、手数料に下限と上限が設定されています。多くのファクタリングでは、契約時の手数料は上限設定のケースが多いです。

上限の手数料が適用される原因として、利用回数の少なさと売掛金額の2つが挙げられます。初めて利用するファクタリングサービスの場合は、実績がないことから上限手数料が適用される可能性が高いです。

さらに、売掛金額が低い場合は、手数料が高めに設定される傾向にあります。ファクタリングを利用する際は、手数料の上限をチェックするようにしましょう。

ファクタリング可能な金額は業者によって異なるので要注意

ファクタリングを利用する際の注意点として、買取可能金額が挙げられます。

買取可能金額とは、売掛金を買い取れる金額の上限を指します。ファクタリングできる金額に関しては、業者によって異なるため、A社では1億円買い取ってもらえたとしても、B社では1,000万円が上限となるケースも少なくありません。もちろん、買取可能額が大きくなるほど受付できる業者は減少してしまいます。

ファクタリングを利用する際は、買取予定の売掛金額を把握した上で、業者の買取可能金額を確認しておくと安心です。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は使わない

ファクタリングを利用する際は、償還請求ありの「リコースファクタリング」は使わないようにしましょう。

リコースファクタリングとは、償還請求権が適用された状態のファクタリング契約を指します。償還請求権は、売掛先から売掛金が支払われず、ファクタリング業者に対しての支払いがなかった場合、業者から弁済金を請求できる権利です。

つまり、リコースファクタリングで契約した場合、取引先から売掛金が支払われなければ、利用者自身が返済しなければなりません。万が一の時に備えて、リコースファクタリングがおすすめできません。

ファクタリングを利用する場合は、償還請求権がないノンリコースファクタリングがおすすめです。ノンリコースファクタリングなら、取引先から売掛金が支払われなかった場合でも、請求されることはありません。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は「ファクタリングとは？図解を用いてわかりやすく解説」を参考にして下さい。

個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングは利用できない

個人事業主もファクタリングは利用できますが、債権譲渡登記が必要なファクタリングは利用できません。

そもそも債権譲渡登記というのは、法人のみ可能となっているものであり、個人では付けられないものとなっています。

債権譲渡登記を付けている売掛債権というのは、全て法人向けに作られているものと判断されていることから、利用している人は法人であると判断されるのです。

個人事業主は債権譲渡登記をつけている売掛債権を持っている可能性はありませんので、債権譲渡登記が必要とされているファクタリングを利用する手段は残されていません。

使いすぎによるキャッシュフローの悪化に気をつける

ファクタリングはフリーランスにとって便利なサービスとして期待できますが、使いすぎによるキャッシュフローの問題が影響するケースもあります。

確かにファクタリングは便利なサービスであり、すぐに現金を手に入れることができる方法として注目されているのは間違いありません。実際に利用することによって、一時的にキャッシュフロー改善を図ることができるようになり、経営面では安心できる要素となります。

しかし、利用することは手数料を支払うことになってしまい、本来受け取れるはずの売掛金は手に入らない事となります。手数料によって業者側に一部の金額を取られてしまった結果、キャッシュフローがあまり良い状態にならなくなり、場合によっては悪化するような環境が発生することもあります。

キャッシュフローを悪化させないためには、まずファクタリングを何度も利用していくべきなのかしっかり考えていく必要があります。次に手数料を減らして利用できるかどうかの判断を進めることによって、できる限りファクタリングによる損失を防ぎ、キャッシュフロー改善を図ることを目指してください。

複数回の利用で手数料が低くなるサービスもある

ファクタリング業者の中には、何度も利用していることで手数料を削減してくれるサービスも用意されています。

1回目の利用は信頼性が不足していることもあり、基本的にリスクを避けるために手数料を高めに設定していることが多くなっています。しかし、2回目以降の利用についてはある程度信頼性が高いと判断されていることから、手数料を削減してもいいと判断される事例があります。

複数回の利用によって手数料を削減してくれることは、キャッシュフロー改善を図りやすくなるメリットがあります。また、単純にファクタリングを利用した時に手数料を取られにくくなるため、より多くの金額を手元に加えられる可能性が高まり、計画していた以上の金額を手にできるケースもあります。

業者側がどのように判断するか、実際に利用してみなければわからない要素はあるものの、利用する業者によっては手数料の優遇が得られる可能性もあることを知っておくことは大切です。

個人事業主向けファクタリングに関するよくある質問

ここでは、個人事業主向けファクタリングに関するよくある質問に回答します。ぜひ検討の際の参考にしてください。

個人事業主がファクタリングで審査落ちした時の対処法

個人事業主がファクタリング審査に落とされる可能性は十分あります。

どうしても審査に落とされてしまった場合は、次の方法を採用して審査落ちを回避、または別の業者を利用するなどの対応を検討してください。

多くの個人事業主は2社間でファクタリングしたいと考えていますが、2社間の審査通過率があまりよくない傾向もありますので、3社間を利用するという方法も検討しなければなりません。

また、必要書類が多すぎて審査に落とされている傾向もありますので、審査に落とされないために書類があまり多くない業者を選定していくのがおすすめです。

他にも事前にチェックすべき項目を見ておき、本当に審査を通過しやすくなっている業者か判断しておくのがいい方法です。

ここからは、個人事業主がファクタリング審査に落とされてしまった場合の対処法について説明します。

2社間で落ちたら売掛先に相談して3社間ファクタリングを検討

2社間でファクタリングに落とされてしまった場合は、3社間に切り替えて対応していく方法がおすすめです。

一般的に2社間ファクタリングというのは審査を通過しづらくなっており、売掛先の信頼性が得られないことから審査に落とされてしまうという事例がかなり目立っているのです。

面倒ではありますが、3社間に切り替えていくことによって確認作業が入るため信頼性が大きく向上し、2社間では利用できないと判断されていたものが利用できる状況になる可能性もあります。

また、3社間ファクタリングには次のメリットも用意されています。

3社間ファクタリングは手数料が2社間に比べて大幅に低くなっており、2社間で20％程度請求されていた手数料は5％程度まで抑えられることからかなり安心して依頼できる状況になっています。

また、売掛先が勝手にファクタリングを実施したという状況で契約を打ち切ってしまうなどの問題が起こらなくなり、安定した仕事を続けやすい環境を得られやすくなっています。

ファクタリング業者との関係性もかなりいいものとなっており、審査に落とされないことで安心して依頼を続けやすい環境を作りやすくなっているのもいいところです。

基本的に2社間でダメなら同じ業者で3社間を依頼して対応していくのがおすすめですが、利用する際には注意点もあります。

2社間限定でサービスを提供している業者もありますので、同じ業者で3社間でのサービスが利用できるのかしっかり確認しておく必要があります。

また、3社間は審査にかかる時間が長くなっており、当日中の資金調達は不可能です。

売掛債権をすぐに売却したい場合は2社間で審査を通すしかない状況となっていますので、3社間は余裕をもって審査を受けるなどの対応が必要です。

必要書類が少ないファクタリングは審査が甘い傾向

必要書類が少ないファクタリングに依頼して、審査を甘くするという方法もあります。

一般的に必要書類が多くなっているファクタリングほど審査は厳しくなっており、確認する内容も多くなっていることからごまかしが効かない状況となっています。

一方で必要書類が少なくなっている業者を利用すれば、細かいチェックは必要ないものと判断されていることから、審査を通過できる可能性が高くなっているのです。

必要書類が多くなっていない業者を利用するのは、次のメリットを得るという視点でも有効です。

書類の準備に時間がかかるという問題を作らないというメリットがあるため、書類を集めるだけで多くの時間がかかっていた問題店を解決しやすくなっています。

また、書類を少なくしておけば請求書と通帳のコピーだけで対応できる可能性もあることから、当日中に審査を受けるために必要とされている書類を準備できるのです。

書類を減らしていくことによって、事業計画書などの余計なものを提出しなくてもいいことになりますので、余計な計画を立てなくても資金調達に向かえるようになります。

少しでも早く審査を終えたい、審査を受けるために必要とされている書類を減らして審査基準を下げたいと思っている場合は、請求書と通帳のコピーだけで対応できる業者を利用していくのがおすすめです。

ファクタリング業者の公式HPを見て審査通過率を確認

審査を受ける前に、ファクタリング業者のホームページをチェックして、審査通過率がどれくらい記載されているのかチェックしてください。

すべての業者は記載しているわけではありませんが、ある程度の業者は審査通過率というのがわかるようになっており、どれくらいの確率で審査を通過できるのか判断できます。

審査通過率は審査を確実にクリアするために重要な数値となっていることから、基本的に高ければ高いほど安心して審査を受けられるようになります。

審査通過率については90％以上に設定されている業者がおすすめですが、その理由は次の通りです。

審査通過率が90％以上に設定されているようであれば、審査通過率が極端に低い業者に比べて審査基準が厳しくないことから、同じ申込内容でも審査を通過できる可能性が高くなります。

また、審査通過率が90％以上の業者というのは短時間で処理してくれる業者もかなり多くなっていることから、すぐに審査を通過したいと思っている人にも向いています。審査通過率90％以上を公表している業者は以下のとおりです。

審査通過率90％以上を公表している業者	審査通過率	おすすめポイント
QuQuMo	98％	必要書類が2点のみ
アクセルファクター	93％	30万円の少額から利用できる
ベストファクター	92.25％〜	開業したばかりの個人事業主もOK
株式会社No.1	90％以上	法人向けのサービスが充実

できることならホームページで90％以上であることを確かめておきたいところですが、より確実に審査を通過したいと思っている人は95％以上の業者を見つけるなどの対応も検討してください。

少しでも審査通過率を高くしている業者は審査に落とされる可能性が減っていくことから、2社間を利用した場合でも審査に落とされるという問題を大きく減らせます。